汽機車借款懶人包：資格、利率、流當風險｜嘉義京城當舖 可借車價130%

汽機車借款是什麼？

汽機車借款、汽機車貸款與汽機車借貸，指的都是同一件事，以名下汽車或機車作為動產擔保向他人借取現金。

實務上主要分成兩種方式。

汽機車借款的兩種方式

質借（典當）：汽機車輛作為典當物，交付對方保管

借款人把車開到現場，經過鑑價後，車輛留在收當機構那裡，直到還清借款才能取回。

收當機構直接掌握車輛，借款人違約時可立即處分典當物，因此審核門檻較低，當日就能撥款。

車輛在借款期間無法使用，選擇質借方式的汽機車借款前，要注意是否會有通勤或載貨需求。

貸款：車輛不需交付，借款人保留車輛使用權

借款人到監理機關辦理動產擔保設定，把車輛登記為擔保品。

設定期間車輛可以照常使用、加油、投保與保養，但不能過戶、買賣或再次抵押。
還款可以拉長成多期分期攤還，每期負擔比質借的短期還款輕。

借款人違約時，債權人有權將車輛尋回、拍賣抵債。
承辦的銀行或融資公司因為無法直接掌握車輛，所以需要多一道設定程序，同時也會審核借款人的信用與收入，撥款時間比質借長。

提醒：動保設定另有含政府規費與代辦費約3,500元至5,000元的費用，貸款繳清後借款人要自行辦理動保註銷，車輛才能恢復自由買賣。

汽機車借款要選質借還是貸款？

可以用借款時間判斷：需要快速週轉選質借，想要長時間分期償還選貸款。

當舖適用哪一種汽機車借款方式？

當舖辦理的汽機車借款屬於質借，也就是車輛交付給當舖保管這種方式。
這是法規規定的結果，不是業者自己的選擇。

《當舖業法》第3條 把當舖的放款定義為「就持當人提供擔保借款之動產貸與金錢」，沒有動產抵押品，這筆交易在法律上就不算當舖的業務。

第14條 又規定當舖收當後必須開立當票，當票上強制記載質當物的名稱、件數與特徵，沒有抵押品就開不出當票。

想找當舖辦汽機車借款，車輛就要交付當舖保管。
需要車輛繼續使用、選擇動保設定的方式，要找辦理動產抵押的銀行或融資公司。

汽機車借款怎麼辦理？

汽機車借款要先確認車輛條件，以及借款人條件，兩者都符合才能送件鑑價。

被銀行拒絕、信用卡有遲繳、聯徵有瑕疵的人，一樣可以辦汽機車借款。
當舖看的是車輛價值，不查聯徵、不看收入與信用紀錄，只要車輛符合條件、車主本人到場，信用狀況不會是借不到的原因。

當舖汽機車借款收哪些車？

京城當舖收當汽車與機車不限廠牌，車齡不限，15年以上的老車也能評估。

分期繳款中的車輛也可以借，依車輛現況鑑價，不受既有貸款影響，不需等分期繳清。

車齡老舊或曾經發生事故也能借，實際能借多少，要看車輛剩餘殘值。
殘值太低時鑑價金額會明顯下降，毀損過重則可能無法收當。

不確定自己的車能不能借，可以先把車況告訴京城當舖，現場鑑價不收費。

汽車與機車借款資格條件

當舖核貸主要看的是車輛價值，符合資格、備妥文件就能送件。

辦理身分依車輛登記人分兩種：

1. 車輛登記在個人名下：由車主本人辦理，行照與身分證的車主要一致
2. 車輛登記在公司名下：由公司負責人辦理

借款人資格：

• 借款人須年滿18歲
• 不限職業類別，各行各業皆可辦理
• 信用有瑕疵，仍可協助評估

汽機車借款應備文件

典當個人車應備文件：

• 車主身分證正本
• 第二證件（駕照或健保卡）
• 行照正本
• 車主印章
• 欲典當的車輛（現場核對車身號碼、引擎號碼與車況）

典當公司車應備文件：

• 公司負責人身分證正本
• 營利事業登記證（或最新變更登記表）
• 公司大小章
• 行照正本
• 欲典當的車輛（現場核對車身號碼、引擎號碼與車況）

分期車再加帶最近一期車貸繳款證明，辦理汽機車借款不需要財力證明或薪轉紀錄。

汽機車借款申辦流程與撥款時間

汽機車借款到當舖辦理只有三個步驟，最快30分鐘內就能拿到現金。

第一步 鑑價：借款人把車開到現場，當舖檢查車況、里程與車體狀況，對照中古車行情估出殘值與可貸金額。這一步最快10到15分鐘。

第二步 開立當票：雙方確認借款金額、利率與滿當期限後，當舖開立當票。
當票一式兩份，一份交給借款人收執，這張是日後取贖車輛的憑證，要收好。

當票若遺失，要立即向當舖辦理掛失，否則遭他人持票冒領，依《當舖業法》第18條第2項當舖不負賠償責任。

第三步 撥款：借款人核對當票記載無誤後，當場領取現金。

整個流程通常15到30分鐘內完成，當天就能拿到錢。
想更快的話，出發前先用電話或LINE告知車款與車況，京城當舖可以先估初步可借金額，到店就不必從頭等鑑價。

汽機車借款可貸金額怎麼算？

汽機車借款能借多少，需要先鑑價定出車輛價值，再依成數換算。

汽機車鑑價看哪些條件？

鑑價主要看車齡、車況、市場行情三項。

車齡：反映車輛剩餘使用年限，車齡越新剩餘價值越高。

車況：包含里程數、車體外觀、有無事故與泡水、機械狀態，車況越佳越好脫手，鑑價越高。

市場行情：同款車近期的中古車成交價。
當同款車行情走高時鑑價也會跟著提高，所以同一台車在不同時間送件，可能算出不同價值。

汽車和機車能借多少？

汽車一般可借車輛市值的6到8成，機車常見3到10萬元，重機最高20到30萬元

借款金額區間表：

機車借款額度普遍低於汽車，因為機車殘值本身較低，違約時變賣回收的空間有限。
表格的成數是上限，不是保證金額，車況較差時會往下調。

想借到接近上限的金額，可以從兩個方向著手：
一是鑑價前把車輛整理乾淨、備妥保養紀錄與原廠配件，車況好，殘值評估就高。
二是加上黃金、其他車輛等第二擔保品，擔保價值越高，能借的金額越有彈性。

實際金額以現場鑑價為準，不確定自己的車能借多少，可以先諮詢免費估價。

汽機車借款利率怎麼算？

汽機車借款的利率和費用都受《當舖業法》規範，合法當舖只能收利息和倉棧費兩種。

當舖借款的年利率上限是30%，換算月息2.5%，這是《當舖業法》第11條的規定。
以借1萬元為例，每月利息最高250元，借10萬元每月最高2500元。

倉棧費是保管車輛的費用，《當舖業法》第20條規定上限為收當金額的5%。
這筆費用整筆借款只收一次，借1萬元最高就是500元，不隨月數累加。

除了利息和倉棧費，合法當舖不能再收手續費、代辦費或任何其他名目的費用。
遇到利息倉棧費以外的額外收費，很可能是不合法的業者，要提高警覺。

常見誤解：每萬元「250」和「750」差在哪？

每萬元「750」不是每月費用，它是每月利息250元加上一次性倉棧費500元的合計，兩者差別只在含不含倉棧費。
網路上常把這兩個數字並列，讓人以為費用有高有低，其實250是每月計算的利息，倉棧費500整筆借款只收一次。

提前還款和逾期，利息怎麼算？

京城當舖提前清償不收違約金，利息以實際借款天數計算，借幾天算幾天。
提早還款只會少付利息，資金一有餘裕就可以還，不會有額外的違約成本。

普遍當舖可以彈性還款，還掉部分本金後，之後的利息依剩下的本金計算。
以借1萬元月息250元為例，還掉5千本金後，剩下的5千元月息就降到125元，本金還得越多、利息付得越少。

要提醒的是，彈性還款的關鍵不只是能不能提前還，而是還本後利息有沒有同步調整。
辦理時最好把還款方式與計息規則寫進當票，不要只憑口頭約定，才不會日後對利息計算有爭議。

汽機車借款的車輛保管與贖回規定

車輛質當在當舖期間，法律對保管責任與贖回期限都有明確規範，車主權益受《當舖業法》保障。

車輛交給當舖保管安全嗎？

車輛質當在當舖期間，若因當舖過失導致毀損、滅失或失竊，當舖須負賠償責任，這是《當舖業法》第8條的善良管理人義務。
也就是說當鋪必須盡到專業保管者該有的謹慎，而且不得把車轉當給其他當舖。

如果因為當舖自己的過失，導致車輛毀損、滅失或被偷，當舖要負賠償責任。
就算當舖事先跟車主約定「出事車主放棄求償」，這種約定依第13條也是無效的，車主的求償權拿不掉。

遇到颱風、地震等不可抗力災害造成車輛毀損，當舖必須立即通知車主，並會同主管機關、保險公司與同業公會查驗處理。
而且合法當舖依第12條在開業前就要投保責任保險，並且持續有效不得中斷，這是車輛保管的另一層保障。

滿當期限與贖回規定

汽機車借款的滿當期限依《當舖業法》第21條不得少於3個月。
滿期後還有5日寬限，這5天內仍然可以還清本息取贖車輛，或只付利息辦理順延，把借款期間往後延。

只要在期限內取贖或順延，車輛都能繼續保有，這也是為什麼借款後要記住滿當日期，避免錯過寬限期，讓車輛流當。

法律沒有規定當舖必須主動通知滿當日到期，記住還款期限是借款人自己的責任。
實務上多數當舖會在到期前提醒是否要續當，但這是業者的服務習慣，不是法定義務，最保險的做法還是自己記好滿當日。

汽機車借款逾期未還會怎樣？

汽機車借款逾期超過寬限期，車輛會流當、所有權移轉當舖，但流當前積欠的稅費仍是原車主的責任。

逾期到流當的時間與結果

滿當期滿後5日內沒有取贖或付息順延，車輛就依法流當，所有權移轉給當舖。

流當後車輛不會馬上被賣掉，當舖依規定要先造列流當物清冊送主管機關查核，才能拍賣或陳列出售。
所以逾期不等於車輛立刻被處分，但過了寬限期，車主就失去這台車的所有權，這是逾期最直接的後果。

流當後欠稅、欠費、罰單算誰的？

車輛流當後，流當前積欠的使用牌照稅、燃料費與違規罰單仍屬原車主，不隨車移轉給當舖。
只有流當日之後產生的稅費才由取得所有權的當舖負責。

關鍵在過戶：車輛流當後如果沒完成過戶，監理機關登記的車主仍是原車主，使用牌照稅會繼續向原車主開單。
原車主應在車輛流當時，偕同當舖到監理機關繳清欠費並辦好過戶，車籍才會真正脫離自己，避免車都沒了還一直收到稅單。

汽機車借款如何挑選合法當舖？

早期民間借貸缺乏規範，讓當舖背上高利貸的印象，但現在的當舖屬於特許行業，受《當舖業法》規範，利率與流程都公開透明。

辦理汽機車借款前，可以先從實體店面、許可證與政府登記三個要點，確認業者是否合法立案，就能安心借款

合法當舖的三個查證方法

第一，看實體店面
合法當舖依法要有固定的營業場所與庫房，地址不會隨意變更，也不會約在超商、速食店辦理。
當承作方只用通訊軟體聯繫、沒有實體店面時要提高警覺。

第二，看店內公開資訊
合法當舖會在營業場所明顯處張貼當地縣市政府核發的當舖業許可證，以及年利率、利息計算方式，許可證上的名稱、負責人、地址要與實際相符。

第三，查政府登記
可以到經濟部商工登記公示資料查詢服務網，輸入當舖名稱或統一編號，確認營業項目為當舖業、且登記現況為核准設立。
也可以查詢當地當舖商業同業公會的會員名冊再次確認。

要特別注意，合法當舖查驗身分證與第二證件、核對後即歸還正本；抵押身分證、健保卡等個人證件是違法行為，證件會被冒用、開戶，甚是有可能背上刑責。

京城當舖立案資訊

京城當舖是嘉義地區政府立案的合法當舖，領有當地縣市政府核發的當舖業許可證，並為當舖商業同業公會會員。

營業超過10年，有固定實體店面與庫房，利率依《當舖業法》公開透明，最高可辦84期分期，累積服務超過5千位客戶。

需要汽機車借款的話，可以直接到店免費諮詢估價，或先來電、LINE告知車款，先了解可借金額再到店辦理。

汽機車借款常見問題

Q：當鋪汽機車借款一定要把車留在當舖嗎？

是的。當舖辦的是質借，依《當舖業法》車輛必須交付保管，這是法定要件。

Q：機車可以借到多少錢？

一般機車多在3萬到10萬元之間，250cc以上重機最高約20萬到30萬元，實際依車況與市值鑑定。

Q：信用不良可以辦汽機車借款嗎？

可以。當舖核貸看車不看人，不查聯徵、不看收入，信用瑕疵或曾被銀行退件都不影響。只要車輛符合條件、車主本人到場即可送件。

Q：當舖利息一個月250元是真的嗎？

是的，但那是以借1萬元計算的月利息。當舖月息上限2.5%，每借1萬元每月最多250元，借越多依比例增加。

Q：車子流當後，之前欠的稅金和罰單要繳嗎？

要。流當前積欠的牌照稅、燃料費與罰單仍歸原車主，不會隨車轉給當舖。若未辦過戶，監理登記車主仍是原車主，稅單會繼續寄來，務必偕同當舖完成過戶。

Q：車子放在當舖被偷或泡水，當舖要賠嗎？

若是當舖過失或保管不當造成，當舖須依法賠償，且不能事先要求車主拋棄求償權。

Q：汽機車借款多久可以拿到錢？

備妥證件與車輛到店，鑑價最快10到15分鐘，整體流程約30分鐘內即可撥款。事先以電話或LINE告知車款，可再縮短現場等待。

Q：怎麼確認一家當舖是合法的？

可上經濟部商工登記公示資料查詢服務網，確認營業項目為當舖業、現況為核准設立，並查當地公會會員名冊。若要求押身分證借款，即屬違法，應避開。