為何最多人找當舖辦「支客票貼現」呢？告訴你7大優勢和貼現成功率

何謂「支客票」？

意思指公司企業與客戶交易時，收到客戶支付的遠期支票。

遠期支票不像即期支票，能馬上兌現。

遠期支票必須等到支票上填寫的發票日，才能拿支票向銀行申請款項。

客戶在支票上，填寫一個「未來日期」，具有法律效力。

只是公司企業能否接受，未來數月或數年，才能將工作成效變現。

支客票貼現，能換多少錢？

支客票面的金額，是公司企業老闆、員工的工作成果。

常見於公司與客戶之間，繳付貨款結算、工程款項、外包服務。

通常「支客票」存在於企業之間商業往來，比起個人票，跳票的機率較低。

因此，支客票貼現能換取的金額最多。

依管道的「貼現成數」，扣除利息和手續費，實拿現金不一定多。

以下舉例，假使A公司拿到50萬元的支客票，急於兌現付員工薪水。

不同管道，預估能拿到多少現金？以表格呈現。

「支客票貼現」服務，三大申辦管道的比較

銀行的支客票貼現

優勢

• 利率最低，年利率約2％～8％。
• 一定合法，申辦後，個資安全性最高。
• 找企業長期往來銀行申辦，身為銀行的優質客戶，貼現成數和利率較能滿意。

劣勢

• 申請門檻極高。
• 需準備相關文件多。
• 審核時間較長。
• 必須調取公司、公司負責人、開票人的聯徵紀錄和財務狀況。

融資公司的支客票貼現

優勢

• 審核快速。
• 不會調聯徵紀錄。
• 需審核相關文件較少。

劣勢

• 需付手續費、代辦費等。
• 分線上管道，可能有非法風險。
• 年利率較銀行高，約6％～15％。

當舖的支客票貼現

優勢

• 具保密原則。
• 不查聯徵信用。
• 最快當日撥款。
• 以票據面額為主，不太需要審核個人條件。
• 不管是客票、個人票、公司票，都能給當舖換現。

劣勢

• 利息成本較其他管道高。
• 持票人需連帶跳票的責任風險。
• 當舖店家多，難挑選合法合理貼現服務。

為何大多數人，選擇當舖辦「支客票貼現」呢？

撥款快速

急需現金週轉的公司，應找當舖辦支客票貼現。

由於當舖辦理「支客票貼現」服務時，審核時間少。

當舖不需要調聯徵紀錄、免看銷貨發票。

大部分依據客戶給的支票面額，決定貼現的額度多少。

因此審核相關文件的時間短，故最快當日可撥款。

適合急需支客票借款，急著趕3點半的老闆。

保密性高

在意公司形象良好，應找當舖辦支客票貼現。

當舖申辦紀錄，不會公開在個人或公司的信用報告中。

申辦支客票貼現，不會告知第三方。

也就是說，客戶不會知道該公司拿支客票，換取現金。

公司暫時資金周轉不順，也不會讓外界知道。

當舖不會查詢，持票人和開票人的個人訊息。

適合注重維持良好信用形象的公司或負責人。

銀行申辦麻煩

懶得整理繁雜文件的公司，應找當舖辦支客票貼現。

向銀行申請「支客票貼現」，得繳交一堆相關文件。

如：近幾年公司財務報表、401報表、公司存摺明細、客戶交易相關證明……。

準備相關申辦文件，十分麻煩且耗時。

還有銀行會調取持票人和開票人的信用報告。

光銀行審核這些文件，便需耗時3～7個工作日。

因此，多數人選擇當舖辦「支客票貼現」服務，只需馬上換到現金，懶得準備大量相關文件。

可兌現金額高

想兌換到最多錢，應找當舖辦支客票貼現。

不同申辦管道，支客票貼現給的成數不一。

通常選擇銀行辦理，給予貼現成數最多8成以內。

選擇融資公司辦理，給予貼現成數最多9成以內。

選擇當舖辦理，給予貼現成數能高達10成。

也就是說，找當舖辦理貼現，最多全額兌現，只要扣除一些利息和手續費。

持票人找當舖貼現，能換到的現金，應該會是最多的。

對中小企業友善

中小企業、個人工作室，應找當舖辦支客票貼現。

銀行審核「支客票貼現」申請文件，需證明發票公司營運和現金流穩定。

對於發票公司資產少、財務虧損、負債過高等，怕跳票沒人負擔損失，通常不給予過審。

所以部分中小企業或是個人工作室，合作客戶應該也是小公司或自營商，可能公司營業額不多，或是公司經營不善等。

選擇拿小公司客戶開的支票，最好找當舖辦理貼現。

當舖不會要求公司營運狀況，是否良好。

只要是公司和支客票，皆合法合規，找當舖幾乎都能貼現成功。

不限票種都可收

不限票據種類，都找當舖辦理貼現。

當舖辦理支票貼現，不限票據種類，都可收。

不管是公司客票、公司自開票、個人票，都可向當舖貼現。

不過，不同票據種類，貼現成數有差異。

通常是客戶開立給公司的支票，貼現成數較高，最高可達10成，利率也相對低。

因支客票具有真實交易的商業往來，可信任度較高。

實體當舖店面好找

公司附近有實體當舖，方便找當舖辦支客票貼現。

現在實體當舖店面相當多，尤其在人口密集的大城市。

所以，容易找到當舖店家辦「支客票貼現」。

不需要等待銀行臨櫃辦理、審核多日的時間。

直接找到公司附近的當舖店家，拿支客票辦理，最快當日便可收到現金。

「支客票貼現」無法成功的原因，可能是？

支票已止付

如果因支客票遺失、遭竊，開票人可向法院申請「止付」，並通知付款銀行，不能將該張支票的款項，兌換現金給任何人。

如果支客票並為遺失，仍在公司持票人手中，只是因商業糾紛，開票人不願支付款項，而申請止付。

已止付的支客票，無法再向任何管道貼現。

不過，實際未遺失，客戶卻向銀行辦理掛失，恐構成誣告罪。

拿到芭樂客票

假的支票，俗稱「芭樂票」。

芭樂支客票，不具法律效力，無法向銀行兌現。

或是支客票，上面資訊記載不明確，也是無效。

公司收取遠期的支客票，基於對客戶的合作信任關係。

但還是需小心謹慎，查證支客票的真偽。

避免客票無法換現，造成公司財務損失。

票面金額過少

如果，支客票上的金額過少，大多數銀行會拒收。

因小額支票獲利不多，不符作業成本。

如果持票人找當舖、民間融資公司，可貼現機會較大。

支票日已過期

支票上計載的「發票時間」，持票人可依時間到了，向付款銀行申請兌現。

並根據《票據法》第130條規定，於期限內持票人需完成支票換現。

依照發票地與付款地，所在的國內縣市相不相同。

最短需在7日內，持票人拿支客票，換成現金。

如果該張支客票，已超過發票日，已無法向銀行申請付款。

當然過期支票，也無法向任何機構，申請「支客票貼現」。

得持票人和公司，自行向開票人追討款項。

無交易真實性

支客票面額，是客戶支付公司的交易預付金。

需要實際工作成果、貨款等交易內容，才會開立支客票。

銀行審核「支客票貼現」時，也會查核商業交易相關文件。

無商業交易之實，可能是借款、詐欺等疑慮。

所以銀行會嚴格查證公司和客戶雙方的財務狀況、雙方交易紀錄等文件。

發票人信用不良

因「支客票貼現」，是金融機構或當舖，先借現金給持票人，到發票日，才能拿支票兌現。

在發票日時，如果開票人帳戶資金不足，付款銀行不願付款，即俗稱「跳票」。

如果發票人或公司，財務狀況不佳，或是信用不良，可能有跳票風險。

所以，謹慎的銀行，會查證開票人／公司的財務狀況和信用分數。

支客票貼現，是否能兌現成功，也會受開票人／公司狀況影響。

票面標「禁止背書轉讓」

當支客票面上，標註「禁止背書轉讓」。

即只有票面上，記載的受款人能夠兌現，不能轉讓給第三人。

想拿該張支客票，辦理貼現，因第三方不能兌現，所以金融機構或當舖不會受理。

標示「禁止背書轉讓」持票人只能等到發票日，自行前往付款銀行兌現，沒法提前辦貼現。

遠期支票的發票日太長久

根據《票據法》第125條，支票應記載之一為「發票年、月、日」。

不過法律並未規範，「未來發票日」應該在多少年月內。

照理說，發票日是發票人填寫，如果他在票面上填寫10年後的日期，也成立。

發票日，在多久遠的未來，只要開票人和收票人雙方達成共識就好。

當發票日太過於久遠，幾年後才能兌現。

金融機構或當舖，恐無法受理「未來發票日」太久之後。

因太久遠未來的狀況，難以評估，到時候跳票風險極高。

通常，銀行只受理6個月內的遠期支客票貼現。

多數當舖、融資公司，可受理1年左右的遠期支客票貼現。